Assurance Obsèques, assurance Décès ou assurance Vie ?

Assurance décès, Assurance Obsèques, une approche face à un risque inévitable : Le décès.

On pourrait les confondre, et si l’objectif est le même (vous assurer d’un versement de capital en cas de décès avant la fin du contrat), la sortie est légèrement différente :

L’assurance décès

Elle permet de verser un capital, ou une rente, à une, ou plusieurs personne(s) désignée(s), en cas de décès. Son capital peut aller de quelques milliers à plusieurs centaines de milliers d'Euros. La finalité est ici d'assurer un capital permettant aux proches de faire face à la perte de revenue, liée au décès de l'assuré. L'âge de souscription est limité, en fonction des assureurs à 75 ans. Les prélèvement cessent également lors de l'atteinte de cet âge.

L'Assurance Décès peut également couvrir un risque d'entreprise, notamment en couvrant le risque de décès du dirigeant. On parle alors d'assurance "Homme Clés".

L'Assurance Obsèques

Le contrat (ou convention) obsèques, verse un capital dédié au financement des funérailles, et peut prévoir leur organisation, avec la désignation d’une entreprise de Pompes Funèbres (Bien que le choix du prestataire puisse être modifié à tout moment). Le capital garanti excède rarement 10.000€. Les prélèvements cessent au moment du décès de l'assuré. En effet, à la différence de l'Assurance Décès, l'Assurance Obsèques couvre un risque inéluctable, d'où un effort proportionnellement plus important.

La durée, le montant du capital à verser, ainsi que l’âge à la souscription, déterminent le montant des cotisations. Et il existe différent modes de cotisation, à versements viagers, ou limités dans le temps.

L’assurance vie, un outil d’épargne

Si vous souhaitez constituer un capital pour vos proches, c’est vers une assurance vie qu’il faudra vous tourner : peu importe le moment du décès, vos bénéficiaires percevront le capital épargné, et pourront l’utiliser à leur guise.

L’avantage pour vous, est que les sommes versées demeurent dans votre patrimoine, même si elles dépassent le coût d’organisation des obsèques. Vous pouvez choisir des supports plus ou moins offensifs. En général, un placement défensif permet de sécuriser vos placements, mais limitera la performance. Un placement offensif permettra de la performance, mais avec un risque de perte de capital.

L’inconvénient et qu’en cas de décès à court terme, le capital pourra être insuffisant face aux coûts liés au décès, puisque limité à vos versements et à la performance du contrat d’assurance vie.

Ces 3 solutions peuvent être net de droits de succession (jusqu'à 150.000€) en les cumulant. N'hésitez pas à consulter l'article consacré à la taxation des assurances vie en cliquant ici.

Funerweb est courtier en assurance. Nos conseillers, pourront vous apporter leur expertise dans le cadre d'une prévoyance décès, ou prévoyance obsèques. Pour en bénéficier, nous vous invitons à cliquer sur Mettre en place une Prévoyance Décès.

Vous pouvez également consulter nos articles sur le sujet : « Comment prévoir ses obsèques ?» ainsi que « Comment choisir son assurance obsèques ?»