Qu’est-ce que l’Assurance Obsèques ?

Nous y reviendrons, préparer ses obsèques, ce n’est pas seulement prévoir un capital pour les financer. Mais lorsqu’il faut prévoir un capital, l’assurance obsèques est une solution.

Pourquoi une assurance obsèques ?

En France, 2 règles régissent le paiement des obsèques :

- On ne peut payer une entreprise de pompes funèbres à l’avance, tant que le décès n’a pas été constaté. Il s’agit d’une règle visant à protéger le consommateur.

- Le paiement des frais d’obsèques revient aux ayant-droit. Enfants, Parents, c’est aux proches d’en assumer la charge, même lorsque ceux-ci refusent la succession du défunt.

En cas de succession, ils pourront toujours récupérer le coût des obsèques, mais les délais de liquidation de succession par le notaire, dépassent 6 mois, et peuvent même aller jusquà plus de 12 mois. Pour éviter à vos proches d’avoir à avancer les sommes, l’assurance obsèques peut être une solution.

En effet, elle permet de disposer d’un capital immédiatement disponible, au moment du décès, et net de droit de succession jusqu’au plafond habituel de l’assurance vie.

Il existe plusieurs solutions d’assurance obsèques.

Quelle assurance obsèques ?

Le mode de versement varie, en fonction de vos aspirations, ou de votre âge

Le type de cotisation

- L’assurance à cotisation viagère : Vous versez une prime d’assurance calculée sur la base du capital garanti et de votre âge. Vous êtes assuré du capital tant que vous payez. Certains assureurs proposent des valeurs de rachat, pour éviter de payer à fonds perdu.

- L’assurance à cotisation temporaire : Vous versez une prime d’assurance sur une durée limitée dans le temps (de 5 à 25 ans), au terme de laquelle les cotisations cessent, mais ont permis de constituer un capital disponible au moment du décès. Le coût mensuel est plus élevé car une part de la prime est consacrée à la constitution du capital, l’autre, à la prime d’assurance, permettant de déclencher le paiement de l’entièreté du capital, même si le décès est intervenu avant la fin de la période.

- L’assurance à cotisation unique : vous permet de mettre en 1 fois le montant nécessaire au paiement des obsèques.

Les types d’assurance obsèques

- Assurance en capital : Elle verse un capital à la personne qui aura payé les obsèques, ou directement à l’entreprise de pompes funèbres. Si le capital est plus important que la dépense, le surplus revient aux ayants droits ou bénéficiaires désignés sur le contrat.

- Assurance en prestation : Elle rattache à l’assurance obsèques un devis de pompes funèbres. Le capital n’est pas la finalité, mais les prestations choisies.

Quelle que soit la solution retenue, il est important de prévoir une ré-indexation du capital dans le temps, car comme toute dépense, le coût des obsèques augmente, et parfois plus vite que l’inflation comme on a pu le voir ces 10 dernières années.

Mais préparer ses obsèques, c’est aussi faire connaître ses volontés, tant en ce qui concerne les obsèques, que pour assurer sa succession. Pour cela n’hésitez pas à consulter notre article consacré au sujet en cliquant ici.

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Nous travaillons en 3 étapes :

- Une évaluation précise du coût de vos obsèques pour connaitre le capital à mettre en place

- La recherche de la solution la plus adaptée à votre profil, auprès des grandes compagnies d’assurance (Funerweb est courtier en assurance Orias 190 03 718)

- La mise en place de vos dernières volontés pour qu’elles soient connues par de proches.

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