Comment choisir son assurance Obsèques ?

Qu'est ce que l'assurance Obsèques ?

A la différence de l’assurance décès, qui prévoit le versement d’un capital à ses proches, et une liberté dans l’utilisation des fonds versés, le capital de l’assurance obsèques doit être dédié au paiement des obsèques (voir également notre article dédié aux obsèques et à la succession). 
Néanmoins, certains contrats prévoient qu’en cas de frais d’obsèques inférieurs au capital garanti, la différence soit versée aux ayant-droit désignés.
Son mode de fonctionnement ne relève pas de l’assurance classique, dans le sens ou où le décès n’est pas un risque mais revêt un caractère inéluctable.
Le souscripteur décide du capital versé en cas de décès, et les mensualités sont ajustées en fonction de l’âge de l’assuré. Ainsi, plus le souscripteur est jeune, plus la mensualité sera basse, à capital garanti équivalent.

Un objectif double

- D’une part vous protégez vos proches, en leur évitant d’avoir à faire face au frais d’obsèques, dont la dépense moyenne est de 4000€.

- Et d’autre part vous précisez, avec la convention obsèques, vos volontés pour la cérémonie (Type de cérémonie, le choix du cercueil…). Vous pouvez également désigner l’entreprise de pompes funèbres qui en assurera la prestation. En tant qu’assuré, vous restez libre du choix du professionnel, quelque-soit la compagnie auprès de laquelle le contrat est souscrit.

3 solutions de versements en fonction de votre situation

Il existe plusieurs solutions de versement, à adapter en fonction de votre situation :

. Versement unique : Lorsque vous êtes déjà âgé, cette solution du versement en une seule cotisation est la plus indiquée, et 5000€ est une bonne moyenne pour un contrat obsèques.

. Versements Temporaires : on choisit de verser des mensualités pendant une période définie (5, 10 ou 15 ans). Cette solution est plutôt conseillée aux jeunes seniors qui veulent constituer un capital en douceur, tout en évitant de cotiser à fonds perdus au-delà du capital garanti

. Versements viagers : Cette fois adapté si votre âge approche l’âge de décès moyen. Pour se prémunir du risque, l’assureur vous proposera alors des mensualités plus élevées.

Ce qu'il faut vérifier avant de souscrire une assurance Obsèques

Il est nécessaire de s’assurer de certains points clés, avant de souscrire :

. Les frais de versement et de gestion doivent être raisonnables afin de ne pas imputer le capital versé, et permettre ainsi de financer les obsèques.

. La présence d’une clause de revalorisation du capital : permet de s’assurer que le capital, le moment venu, couvrira bien les frais des funérailles.

. Les délais de carence et de versement : Les assurances Obsèques sont souscrites en général sans questionnaire de santé. Mais un délai de carence est appliqué à la souscription ; Ainsi pendant quelques mois, voire parfois 2 ans, aucun capital ne pourra être versé si le décès survient. Ce délai de carence ne doit pas être long. De même, le délai de versement au bénéficiaire au moment du décès doit être rapide (48h proposé par certains assureurs)

Pour conclure, pensez à avertir vos proches de l’existence de ce type de disposition, et de vos volontés, cela leur permettra de savoir quoi faire en cas de décès.

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